新疆特大非法套现案侦破纪实　　以开手机店为由办理多部POS机(销售点终端机具)，却干着非法套现的“生意”，为他人刷出现金1.07亿元。
　　新疆哈密地区公安局根据掌握的情报，一举破获一起利用各种身份申办POS机、借助技术手段实现异地使用、租售给他人用于套现的犯罪团伙。2012年2月24日，记者从哈密地区公安局了解到，目前已批捕10人，案件成功告破。
　　记者了解到，从2011年3月至今， 新疆哈密地区公安局根据情报导侦，以本地一犯罪团伙利用POS机刷卡套现进行非法经营的案件线索为突破口，灵活运用多种侦查措施及手段进行扩线追踪，并赴福建、江苏、山东、重庆等地开展取证及抓捕等工作，成功破获这起特大信用卡非法套现案(代号“3·11”专案)，涉案金额高达1.07亿元。
　　此案系新疆公安机关历年来侦破的最大一起银行卡犯罪案件，同时由该案牵出的非法套现线索涉及全国23个省市，公安部二局将该案件命名为“密码”专案并部署全国涉及省份开展定向打击。
　　一句话锁定特大案件
　　“一名自称叫‘温哲’的人要在哈密某银行办理近百部转账电话(俗称电话POS)”，这条看似普通的信息引起了哈密地区公安局的经侦民警的高度关注。
　　是哪的人?是什么原因要办理这么多转账电话?在这个地处新疆东大门、只有56万人口的地州，不得不引起哈密经侦民警的怀疑。
　　经侦支队立即派出精干警力展开秘密调查，通过几天的努力，民警发现，这名自称“温哲”的男子名字系伪造，还有两人和他一起活动。
　　更令调查民警吃惊的是，这伙人在2011年2月26日已经办理了2部银行转账电话，在短短的8天内，竟利用中信实业银行、交通银行、建设银行、招商银行、光大银行、兴业银行等多个银行的多张信用卡累计刷卡137万元。
　　更为可疑的是，这伙人办理转账电话的工商营业执照、税务登记证等资信证明均系伪造。
　　案情重大，哈密地区公安局迅速向新疆公安厅经侦总队进行汇报，得到总队明确指示i“抓住有利战机，实施抓捕”。
　　2011年3月11日，哈密火车站内，人头攒动。熙熙攘攘的人群里，“温哲”等3名男子急切地站在售票大厅口，准备买票离开哈密，哈密经侦民警却突然出现在了他们的面前。
　　53张信用卡、13个网银U盾、21个他人二代身份证、7部手机、多个电话卡、大量的银行转账凭证……
　　从三人的行李中翻出的这些东西，着实让哈密经侦民警们又惊又喜。民警们初步断定这三人是专业套现犯罪团伙成员。
　　出租屋内的重大发现
　　落网的3名犯罪嫌疑人显然不甘心他们会栽在一个小城市经侦民警的手里，故作镇定、百般抵赖。
　　根据“必须找到确凿的证据，不怕他们不开口”的指示，掌握3名犯罪嫌疑人在新疆乌鲁木齐的租住地地址后，哈密一路民警迅速到乌鲁木齐市开展搜查。
　　“打开出租屋的那一瞬间，我真的被震住了，大量的POS机、银行卡、他人二代身份证、笔记本电脑、假印章、假身份证明、假营业执照和近8000张POS机签购单……。”经侦支队惠勇力瞀官感慨地说。
　　4名民警用了整整一天的时间清点房间的物品，光是扣押清单就接近400张，扣押的物品整整装满了5大箱子，连夜专车运回哈密。
　　大家在庆幸，一网捞了一条大鱼，但同时警方又清醒地认识到，真正的较量才刚刚开始。
　　签购单理清案件脉络
　　面对堆积如山的证据，如何下手是摆在侦查员面前的第一个难题。
　　侦查员想到，要想套现，就必须具备两个条件，一是POS机，二是信用卡。而那张小小的签购单就可以说明问题。在人行哈密分行的协调配合下，哈密区域内各家银行的16名业务高手在1个小时内汇集公安局，仅用了48个小时，便将那8000余张签购单滤了个清清楚楚。
　　同时， 唐山债务追讨，民警通过对查获的大量书证进行梳理发现，三人在新疆乌鲁木齐、阿克苏、喀什等地利用虚假身份证从工行、建行、交行、商行等多家银行至少骗领POS机28部，刷卡套现金额至少在3000万元以上。同时发现，有一专门负责解码(解码后POS机可实现异地使用)的技术员为该犯罪团伙提供技术支持。
　　在铁的事实面前，3名犯罪分子终于败下阵来，如实交代了他们的犯罪经过。
　　新疆淘金的“发财梦”
　　傅某，这个42岁的浙江人，曾在上海经营一家担保公司，社会经验丰富，具有一定的经济头脑。2009年，在生意场上颇有成绩的他逐渐看到了另一种来钱快、风险小的生意——套现。
　　当时，北京、上海、广州等大城市的套现犯罪已经蔚然成风，打击力度相对也比较大，特别是用于套现犯罪的一个重要工具POS机很难申办，他想到了新疆这个边远的地方。
　　随后，2010年3月，他请来了2个帮手——表弟杜某和江西老乡温某。3人于2010年3月份来新疆后，租住于乌鲁木齐某小区出租房屋，并在中山路中山国际通讯市场以温某的女朋友许某名义申请设立了一家手机销售店，从2010年下半年开始至案发，3人用自己或他人的名义，以真实或虚假的资信证明，在乌市多家银行办理了多部POS机和转账电话，以每部机器2万至2万5不等的价格，通过网上公开叫卖，然后将POS机进行“解码”后寄至福建等地由他人进行刷卡套现。按照付某的话说，要在新疆赚足“第一桶金”。
　　多警种配合多路出击
　　此案引起新疆经侦总队高度重视，专门派员赶赴哈密，就案件侦办相关法律适用、取证、抓捕等问题提出了明确的工作意见。
　　3月17日，新疆哈密地区公安局党委抽调经侦、网侦、治安等30名民警成立专案组，全力侦办该案。
　　3月20日，专案组派出2个抓捕组赴山东、福州等地抓捕上线技术员及套现团伙成员，公安厅经侦总队也分别派员随警作战，做好协调督导工作。
　　3月28日，公安厅经侦总队与人民银行乌鲁木齐中心支行专门组织会议，向新疆15家商业银行卡部负责人通报了案件情况，并要求各银行协助开展串并案及取证工作。专案组随即派出另一组民警，紧紧围绕3名犯罪嫌疑人在新疆的活动情况，从已经掌握的涉嫌套现的POS机人手，按照“以机找卡、以卡定人”的方法，逐家银行进行大量的核对、确认和取证工作。
　　解码原来是这么回事
　　随着案件的逐渐深入，犯罪嫌疑人的相继落网，整个犯罪团伙的犯罪手段也逐渐呈现在侦查员面前。
　　A地办机，B地解码，c地套现是这起案件的突出特点。
　　这其中，如何解码，使原本只能在固定电话绑定的固定位置使用的POS机轻轻松松就拿到异地使用。在当前金融部门尤其强调风险防范技术重要性的前提下，无疑成为侦查员们心中不解的疑团。
　　2011年3月25日，专门负责给傅臻团伙办理的PQS机进行解码的犯罪嫌疑人魏某在山东济南落网，解开了侦查员心头的疑云，一个专门为POS机解码的犯罪团伙也浮出水面。
　　魏某，一个27岁的山东小伙子，自己经营一家小公司，一年前一个偶然的机会认识了某通讯公司业务的代理商赵某，并且发现了一个极为容易的赚钱方法，就是为POS机的绑定号码进行呼叫转接，也叫做“一号通”业务。
　　赵某可以说是这个行业的上线人物，他通过重庆的杜某、邹某，获取了联通“一号通”业务的代理业务资质，把这种正常的电话业务平台用作为POS机绑定号码进行转接。继而使POS实现异地使用。
　　赵某是也个具有大学学历的年轻人，通过一段时间的业务开展，他甚至把这种电话转接技术进行系统的总结，形成了一套完整的理论体系，短短的不到两年时间，就发展了28名下线人物，专门为异地使用的POS机进行“呼叫转接”，也就是圈内俗称的“解码”，这种按照流量计费的聚财方法使赵某等人觉得挣钱其实就是那么简单，直到案发被抓，赵某的账户还在源源不断地进钱。
　　通过调取重庆联通公司后台数据加以分析，专案组整理出了28名“下线解码人员”和1633部POS机的详细数据，涉及全国26个省市。
　　案情重大，专案组民警在新疆经侦总队的带领下，立即赶赴公安部二局专题汇报。在公安部二局统一指挥下，一场POS机犯罪定向打击战役迅速在全国范围内打响。
　　十万公里跨省抓捕取证
　　为了把案件办成铁案，从3月底开始，专案组先后派出4组民警，历时半年，历经广东、江西、河南、浙江、福建等12个省、26个县市，行程近10万余公里，对该案涉案人员进行抓捕及大量的调查取证工作。
　　同时，专案组在最短时间排查梳理出该犯罪团伙在新疆利用虚假资信证明从工行、建行、交行、商行等多家银行骗领POS机50余部，套现金额高达1，07亿元的犯罪事实，梳理出一批在异地实施刷卡套现的犯罪嫌疑人。
　　在侦破此案过程中，“我们亏欠家人的太多了”，专案组民警无不感慨地说：“妻子、孩子照顾不了，老人照顾不了”。
　　为了破案，一位年轻民警的婚期一拖再拖，当他从外省押解犯罪嫌疑人回到哈密后，离他的大喜日子只有三天了。“我们经历了汕头的台风、武汉的大水、广州的酷热。”专案组民警开玩笑地说。但是这一切，丝毫没有动摇专案组民警破案的信心和决心。
　　在各省兄弟单位的大力支持下，截至目前，共计抓获犯罪嫌疑人42名，其中有10名犯罪嫌疑人迫于压力投案自首，共查扣作案用POS机55部、银行卡690张、网银U盾121个、他人二代身份证43张、笔记本电脑13台、手机40部，以及大量的假印章、放贷名片等，现已批捕10人，案件成功告破。
　　由此案引发的思考
　　一个集办机、解码、刷卡为主要犯罪构成的套现团伙被摧毁了，但是所有参战民警的心里却不能平静。
　　一个多亿的国家资金，只需要在POS机上随意地一刷，就在这伙犯罪分子的手里进进出出。那些被套现出来的钱，有的被用于放高利贷，从中牟取暴利；有的购买了楼房、小汽车，甚至作为企业的流动资金；更有甚者，把这些钱用来购买毒品或用作赌资。
　　那些急需用钱的持卡人，通过银行正常贷款等手续无法办理或者时间较长，更不愿支付银行贷款的正常利息，“刷卡套现、快速提现”就成了一种新型职业，利用刷卡套现在“56天免息期”内既能获得现金又不用支付利息，这就是大部分持卡人的动机，它为利用POS机进行非法套现提供了广阔的市场基础，以至于套现者本身根本不认为自己在犯罪，而把它作为一种迅速致富的捷径，用他们自己的话说。这种行为就是“有贩毒的利润，没有贩毒的风险”。
　　傅某三人之所以看好新疆市场，肆无忌惮地申办POS机，这其中自然有其原因。
　　细心的侦查员发现，在傅某团伙开设的手机店周围，几乎所有的银行都为他们办理了POS机。犯罪嫌疑人也交代，也有很多次因为“卡得严”，没有能够办成。
　　金融机构受利益驱动，往往片面追求办卡量和POS机市场投放量，为争取办卡客户和POS机特约商户放低了审查门槛，放松了对客户的资格审查。所需要的身份证、工作情况、收入状况很难得到核准，也很难发现其中的一些作假行为。